亚博App下载：千万元罚单开了6张！一年罚没2亿多，2018年100多张罚单赌球指向第三方支付 “野蛮生长”

支付违规千万元罚单至少6张

因涉支付业务违规的千万元以上罚单至少6张；第三方支付机构的罚没总额超过了1.7亿元，占2018年罚没总额的8成以上，出现了近年罕见的高频且高罚额的现象，违规案由映射了不同的监管重点：

今年3月初，因违法清算管理规定等，民生银行厦门分行（新兴支付中心）被罚总计1.6亿余元，平安银行被罚1330多万；（注明：由于主体为银行机构，这两起案例未计入上述105张罚单统计中）

今年7月份，智付电子因为境外非法黄金交易提供支付服务等违规行为，违反外汇管理条例、逃汇行为等被罚4200万元；

今年7月份，付临门因违反非银机构支付服务管理办法、违反收单业务合计被罚892万元；

今年7月份，卡友支付因违反非银机构支付服务管理办法、违反收单业务，被罚2583万元，此外，卡友支付还因违规被勒令退出部分省份的支付业务范围，从此前全国性的银行卡收单资质缩减为银行卡收单（天津、山东（含青岛）、四川、北京、云南、青海、深圳）。12月底，卡友支付宁波分公司因未按规定履行客户身份识别等四项违规合计机构及个人被罚216万元。

今年8月初，国付宝、联动优势电子商务因违反清算管理规定、违反有关反洗钱规定等，分别被罚4600多万元和2600多万元。

今年10月中旬，因违反支付业务规定，上海两家支付机构均收大额罚单。其中，杉德支付被给予警告，没收违法所得668.35万元，并处以罚款1805万元，合计罚没金额2473万元；对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。银生宝则被给予警告，没收违法所得227.68万元，并处以罚款260.3万元，罚没合计485万元。

对于支付机构而言，千万级罚单压力不小。以国内第三方支付机构规模实力排名靠前的汇付天下为例，2015年、2016年、2017年前9个月的净利润分别为-760万元、1.187亿元、1.328亿元。另一家A股排队的漫道金服（宝付支付）招股书显示，2014年～2016年，该公司净利润为2515.85万元、8160.11万元和1.49亿元。

上述智付电子其母公司智付集团2014年度至2017年前三季度的净利润分别为429.35万元、342.42万元、1341.67万元、2212.01万元，可以说，一张违法违规罚单的罚金总额4200万元，逼近集团四年的净利润总额。

跨境支付和供应链金融成突破口

2017年是整顿清算和支付通道乱象的关键一年，随后，针对备付金存管、无证支付清查、“630断直连”等，监管机构下发了多项制度文件；严格反洗钱和整顿跨境汇款违规也同步展开。

今年4月末，央行支付结算司下发《2018年重点抽查工作指导意见》，其中明确了对支付行业检查的重点，包括无证经营支付业务整治、银行结算账户管理、支付机构备付金管理、“二清”违规行为、“断直连”情况等几大方面。第三方支付行业人士普遍感受到了强监管高压：监管罚单不断、牌照管理收紧。

在这种情势下，“供应链金融、跨境支付业务成了重要突破口。”上海一家支付机构业务负责人告诉券商中国记者，除了积极开拓业务场景，比如围绕物流等场景的供应链金融服务；作为国内已发放的30张跨境外汇支付牌照以及5张跨境人民币支付牌照持牌机构之一，该机构已积极布局跨境电商、跨境教育等领域的B2C支付服务。

中国支付清算协会公布的数据显示，2017年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额约3200亿元，达到12.56亿笔、比2016年增长114.7%；在一次跨境支付内部论坛上，多家支付机构业务负责人看好今后数年跨境支付规模还将保持年化逾50%的增速。

据零壹财经统计，截至2018年1月初，央行共为271家支付机构发放了《支付业务许可证》，已被注销支付牌照的支付机构有28家，最终支付机构缩减至243家。这之中，"预付卡发行"业务许可150家，"预付卡受理"业务许可155家，两者的占比之和超过50%；其次，"互联网支付"业务许可共110张，占比21%。行业监管人士表示，针对支付牌照资源被浪费，量多且分散，业务发展不平衡的格局和状况，将计划严格总量控制、1~2年内消化部分存量、优化牌照资源配置。

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