亚博体育：AI助力破解普惠金融痛点 百融金服与粤财金科共建人工智能实验室

百融金服普惠金融事业部总经理蒲克强

小微企业风险全息画像也是“普惠金融人工智能联合实验室”研究的重要方向之一。由于小微企业具备双重属性，对其的风险评估往往需要兼具企业实体（B）和企业主（C）。依据百融金服成熟的大数据应用技术经验和庞大的数据积累，“实验室”将整合产业的场景数据和行业数据，挖掘对中小微群体全新的C+B“主体信用+交易信用”风险画像。并依靠人工智能的识别手段技术，不断提升贷前、贷中、贷后的算法能力和风险识别能力，强化风控预警能力，形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。

除共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”之外，双方还将进行产业供应链场景挖掘，进行线上化、场景化信贷产品设计。利用“业务的数据化”和“数据的业务化”双向手段，提升金融服务的效率与品质。在双方看来，“互联网+”的本质是传统产业的在线化、数据化，即“业务数据化”。通过整合供应链融资过程中的物流、商流、信息流、资金流，从而更为准确地判断和衡量借款企业实际还款能力，为解决金融核心业务中的风险定价提供支撑。与此同时，“数据业务化”也很重要。即如何将数据背后的信息，应用到实际操作中，发现市场需求。“实验室”将通过对各行业的深度解读，实现产业数据的金融化，在风控模型的设计和金融产品的打造上做到“量体裁衣”，助力金融机构提供专业化和定制化的金融服务。

粤财金科与百融金服已经开始就塑化产业的供应链场景展开合作，联合打造普惠金融风控体系对产业链上下游的中小微企业提供服务；还将与粤财控股旗下的粤财信托、广东再担保等机构合作，联合服务产业链上下游的中小微企业，助力普惠金融。

此外，双方还将在培训与技术交流领域进行深度合作，搭建业务专家和技术骨干交流合作平台，共同促进大数据以及人工智能科技成果的产品化。

百融金服CEO张韶峰表示 ，百融金服的企业理念是：让金融普惠大众，公司致力于在普惠金融领域实现三个目标，即：构建、连接和赋能，助力实体经济发展。目前，百融金服正在构建“产业+科技+金融”的生态圈，通过业界领先的”C+B”金融科技平台搭起普惠金融供需两端桥梁；并通过数据赋能、资产化赋能、平台赋能，把资产、资金进行有效地连接，实现赋能。

粤财金科常务副总经理张为峰表示，金融科技板块对于粤财集团的战略发展具有极其重要的意义。目前，粤财金科正在不断加快在云计算、移动互联网、大数据、人工智能等领域的布局，强化金融产品和金融服务的创新，持续改善用户体验，致力于打造广东省金融领域的行业云平台，促进金融与科技能力的融合，为用户提供全方位、体验式综合金融服务。“普惠金融人工智能联合实验室“的建立，将助力粤财金科打造丰富多样的新金融生态圈。

在业界看来，粤财金科与百融金服共同组建“普惠金融人工智能联合实验室“，意义深远。

首先，标志着人工智能、大数据技术在金融服务领域，已经进入产业化合作“深水区”。依靠头部企业的强强联手，数字化人工智能金融新生态将逐步形成，为防范金融风险、金融普惠大众提供更具有价值的智能化金融服务。人工智能与大数据技术的结合，会在普惠金融的四个阶段——精准获客、新客户申请准入、客户经营管理和催收方面，显示出更高质量的应用效果。有预测称，通过深度学习的算法和人工智能技术，至少可以代替80%的人工工作。

此外，“普惠金融人工智能联合实验室“的建立，意味着普惠金融将通过金融科技的助力，驶入“快行道”。在业界看来，普惠金融的客群主要是小微企业、中低收入的城镇人口和三农，受众面信用记录基本缺失，受教育程度参差不齐，收入也不稳定；从产品来看，普惠金融的产品生命周期通常较短，额度也较小，要求利率很低，且没有可以抵押的资产。而传统金融机构通常服务于大企业、大公司，客户数量少，额度比较大，基本上靠人工服务就可以。但在开展普惠金融时，通常遇到的是客户数量巨大、额度较小、利率受限的状况，传统银行的作业方式较难适应。通过金融科技助力，获客渠道和服务渠道将更加互联网化；风控手段也更为大数据化和人工智能化，这些都有利于普惠金融快速发展。

服务于小微企业、双创、扶贫、三农等领域的普惠金融，是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑。自2011年起，国家相继出台一系列针对中小微企业的支持与扶持政策，以实现中小微企业健康、良好发展。在一系列政策的指引下，发展并服务于惠普金融，体现了金融机构服务社会、服务民生的责任与担当。粤财金科与百融金服联手成立的“普惠金融人工智能联合实验室”，将为提升惠普金融的技术研发水平、服务的品质和效率，树立新的行业标杆。惠及民众，远见未来。