亚博:银行理财收益“年末翘尾” 美元理财收益持续走高
来源:融360原创
本周银行理财市场概况
融360监测的数据显示,本周(12月14日-12月20日)银行理财产品发行量共2376款,较上周增加了89款,创13周新高;平均预期年化收益率为4.31%,较上周上升了0.05个百分点,连续两周上升,并创6周新高;平均6期限为172天,较上周增长了2天。
一、3个月以内产品占比上升至21.87%
从产品期限来看,本周3个月以内产品514款,平均预期收益率为4.25%,3-6个月产品929款,平均预期收益率为4.41%,6-12个月产品807款,平均预期收益率为4.45%,12个月以上产品100款,平均预期收益率为4.67%。
3个月以内产品占比21.87%,较上周上升了0.21个百分点,下半年来占比稳定。去年11月资管新规意见稿发布,规定90天以内封闭式理财要退出,随后银行3个月以内产品占比不断下降,下半年持稳。不过由于封闭式理财的流动性较差,投资者还是偏爱中短期理财产品,银行短期内不会迅速压缩短期理财。
二、保本理财占比上升至27.84%
从产品收益类型来看,本周保证收益类产品159款,平均预期收益率为4.25%,保本浮动收益类产品459款,平均预期收益率为3.97%,非保本浮动收益类产品1602款,平均预期收益率为4.56%,另有156款产品未披露预期收益率。
保本理财占比为27.84%,较上周上升了1.82个百分点。
一般来说,保本浮动收益类产品的收益率要高于保证收益类产品,但本周保证收益类产品收益率要明显高于保本浮动收益类产品,这里面有两种可能:(1)大型银行发行的保本浮动收益类产品较多,收益率要低于中小银行的保证收益类产品;(2)结构性存款属于保本浮动收益类产品,其收益率要低于保证收益类的理财产品。
三、美元理财收益上升
本周美元理财产品发行量42款,平均预期收益率为2.75%,较上周上升了0.04个百分点。美联储自2015年12月开启加息周期,在本轮加息期间,美元理财产品收益率跟随上涨,其中美联储加息越密集,美元收益率涨幅越大,三年期间美元理财涨幅达到75%左右。2019年美联储预计加息2次,美元理财产品收益率依然看涨,不过涨幅要低于2018年。
四、结构性存款收益率连续三周走高,11月规模小幅增长
据融360不完全统计(部分银行未将结构性存款在理财系统登记),本周结构性存款发行量105款,较上周增加了5款,平均预期最高收益率为4.05%,较上周上升了0.06个百分点,其中人民币结构性存款94款,平均预期最高收益率为4.20%,较上周上升了0.07个百分点。结构性存款收益率连续三周走高。
根据央行公布的数据,11月结构性存款规模为99533.48亿元,较10月份增加了665.52亿元,环比增幅为0.67%。监管之下,没有衍生产品交易资质的银行不能再发售结构性产品,近两个月结构性存款停止高速扩张步伐。
五、1万元门槛理财产品占比上升至17.93%,外币理财门槛降至1500美元
本周人民币理财产品共2326款,其中1万元起购的理财产品共417款,占比为17.93%,较上周上升了1.92个百分点。人民币结构性存款共94款,1万元起购的产品有38款,占比为40.43%。结构性存款的平均门槛要低于理财产品。
外币理财产品之前的购买门槛为8000美元,银行理财细则中虽然未提及外币理财门槛,不过各银行也随即下调外币理财门槛,按照汇率换算成等额的人民币,取整后是1500美元。
六、城商行理财收益持续领跑
融360对不同类型银行的理财产品进行收益排名,剔除掉到期收益不确定性较大的结构性产品,结果显示,城商行理财产品平均收益率为4.49%,股份制以后平均收益率为4.43%,农信社和农村合作银行平均收益率为4.41%,农商行平均收益率为4.33%,国有银行平均收益率为4.11%,外资银行平均收益率为3.59%。
七、银行理财收益率前20名榜单
融360对不同银行的理财产品进行收益排名,剔除掉周发行量不足5款的银行,再剔除掉结构性理财,数据显示,哈尔滨农商行理财产品平均预期收益率高达5.8%,排名榜首,但该行的5款理财产品均存在收益上限和收益下限,其中收益上限在5%-6%之间,收益下限均为3.5%,这类理财产品的到期收益率跟结构性理财一样,不确定性也比较大。
榜单中也有其它银行存在这种情况,所以融360理财分析师提醒投资者注意,看到高收益理财产品要提高警惕,搞清楚收益达标的概率有多大。
市场展望
12月下半月,银行理财市场开始出现收益年末翘尾现象,受流动性收紧影响,接下来银行理财收益率仍有可能进一步小幅上升。
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