赵国庆-不走寻常路，用三年打造消费金融标杆

来源：yabo2018 编辑：U体育所属栏目：亚博体育时间：2019-02-11 21:01:01

本文由YaBoSports2019年02月11日转载报道：

从京东首席战略官升任京东联席董事长，事业巅峰之时却急流勇退，从零出发；在金融行业鼓吹P2P、去监管化中心化之际，他坚持持有金融牌照，砸血本搞科研……马上消费金融创始人兼CEO赵国庆似乎一直都爱“不按常理出牌”。

1月23日，记者见到赵国庆时，他也只是一身休闲打扮，神情泰然自若，和金融业从业者的西装革履、分秒必争似乎全然不同。

刚刚过去的2018年，扎根重庆两江新区的马上消费金融宣布新增战略融资20亿元，完成了从成立之初仅有3亿元股本金的创业公司到身价40亿元的业界标杆的蝶变，成为内资第一大消费金融公司。收获这样的成绩单，赵国庆只用了三年。

而作为这艘巨轮的“掌舵人”，赵国庆却显得风轻云淡：“我们从不以规模盈利为荣，我要做的就是带领团队，放下光环，不断夯实自身，牢牢将企业的‘生命线’把握在自己手中。”

马上消费金融创始人兼CEO赵国庆上游新闻记者杨新宇摄

偏向险中行

持牌壁垒高就这么搞了

2018年，不止是消费金融行业，对于很多行业来说，都是较为艰难的一年。无论是“去杠杆”等宏观政策，还是对P2P、互联网金融的整治，消费金融迎来了前所未有的挑战。不过，马上消费金融日子过得还算不错，仅上半年净利润就达3.66亿元。

“多亏当初坚定地选择了持牌创业的合规道路。”赵国庆回忆，受“京东白条”在内的消费金融产品雏形的启发，2014年4月，他离开了京东，几个月后转战消费金融领域这片“蓝海”。

“对部分创业者来说，选择壁垒低的进入方式，‘行业先行、监管在后’更符合生存逻辑，但我选择了更艰难的路。”赵国庆说，正因如此，在监管风向趋严，牌照难求的背景下，公司才能“坚挺”。

冲破“极限”

比银行更下沉比互联网更开放

在赵国庆看来，如果说合规化经营是“玩家”的基本准入条件，借助场景获客则是“马上”展业拓展的加速器。

“争夺消费金融市场蛋糕，我们要比银行更下沉，要比互联网公司更开放。”赵国庆称，绕开房、车、信用卡等银行服务场景，家电、3C数码、教育、医美、旅游、家装等生活类场景，以及更下沉的人群就是马上消费金融的阵地。不同于BATJ、苏宁、海尔等企业的闭环式消费金融，马上消费金融只在生活场景中扮演风控与贷款的角色。

2018年，消费金融行业首贷客群平均占比14%，同比下降24.6%。但马上消费金融却通过与BATJ、携程、去哪儿等10万+生活场景类公司合作，深耕130多个消费场景，积累了5000万用户，交出日审批单峰值突破100万单的成绩单。

赵国庆说，通过场景，提供用户密度与资金用途，降低了获客与风控成本，但真正差异化的优势，还在于用户体验、产品设计与迭代的速率上。

不以利润为先

不会玩科技的不是好消费金融

在消费金融这条赛道上，时速有多快，是科技能力决定的。这就不难理解为何马上消费金融背靠重庆百货、重庆银行、物美集团、阳光保险等强大的股东，却遵循“创业+科技+风险资本”的道路。

马上消费金融对科技的执念，是大手笔真金白银印证的。赵国庆介绍，从2015年成立至今，马上金融每年在自主研发和科技创新领域的投入超过公司全年支出的70%。三年累计投入超过4亿元。

目前，马上消费金融拥有900多人的研发团队。在2016、2017年，马上消费金融申请了50多项国家专利，而去年计划申请150项专利，让其长期发展不受制于人，而其开发的与零售信贷相关的400多套自主研发系统，则让其成为国内最早实现智能风控的持牌消费金融公司。

近日，在刚出炉的中国银保监会组织的“2018年度银行业信息科技风险管理课题研究”评选中，马上消费金融申报face X、金融云技术，均斩获非银机构组一类成果奖。

“马上消费金融尝到了科技的甜头，但这只是开始。”赵国庆说，未来三年，我希望科技金融能够占到我们收入的1/3，例如与重百合作刷脸支付、情绪识别等，与银行提供的审批、风控、获客、精准营销等服务。

谈及2019年的计划时，赵国庆说：“一直以来，我们都不以利润为先，2019年，我们将持续小额分散、场景结合、科技驱动、数据决策、稳定的风控策略等‘5个坚持’。”